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奎屯市小额担保贷款实施细则  

   文章来源:    时间:2011-11-03

第一条 为更好地发挥小额担保贷款促进就业再就业的作用,鼓励、支持本市大中专毕业生、复转军人、城镇其他失业人员自谋职业、自主创业,根据《伊犁州直小额担保贷款管理办法》、《伊犁州直小额担保贷款管理补充办法》的通知(伊州政办发【2011】80号)、《关于伊犁州直小额担保贷款反担保工作的实施意见》(伊州就培组办字【2011】7号)、《关于印发<新疆维吾尔自治区小额担保贷款工作奖励补助资金管理暂行办法>的通知》的通知(伊州财社【2009】89号)规定,结合实际,制定本实施细则。    
第二条 贷款对象和条件
州直常住城乡户口且在法定劳动年龄内,有一定创业能力和具有完全民事行为能力的城镇失业人员、大中专毕业生、复原(转业)军人、失去土地(因政府征地)及返乡创业农民和农村妇女(以下简称借款人)实现自谋职业、自主创业且自筹资金不足的,可以申请小额担保贷款。 
州常住户口的借款人在州直辖区非户口所在地实现自谋职业、自主创业且符合小额担保贷款条件的,必须在户口所在地社区(村)、街道(乡镇)和县市劳动部门、妇联组织出具贷前审查认定报告后,可以向创业所在地劳动保障工作机构、妇联组织提出小额担保贷款申请,并在创业地提供反担保。创业地社区(村)、街道(乡镇)和市劳动保障行政部门、担保机构、妇联组织、经办金融机构经审核符合申请小额担保贷款条件的应当为其办理小额担保贷款,并加强贷后跟踪服务及到期催还贷款等工作。
第三条 小额担保贷款业务由奎屯市财汇融资担保有限责任公司(以下简称担保机构)与新疆汇和银行(以下简称经办银行)组织实施。
  第四条 小额贷款担保基金由本市财政筹集,封闭运行,专项用于符合条件的借款人小额贷款担保。
  第五条 经研究决定,将小额贷款担保基金直接存入奎屯市担保机构在经办银行开设的帐户,专项用于小额贷款担保。  
第六条 贷款额度、期限
(一)借款人小额担保贷款额度不超过10万元,贷款期限为3年,对符合规定条件的予以展期,展期期限不超过1年。对符合条件的借款人合伙经营或组织起来就业的,按人均不超过10万元的额度、最高不超过200万元予以贷款。
(二)对已经通过小额担保贷款扶持实现成功创业,按时足额还清贷款并带动3人以上稳定就业的,可提供二次小额担保贷款扶持,贷款额度、期限和贴息仍按上述标准执行。
第七条 小额担保贷款申请程序   
  (一)借款人向创业所在地社区劳动保障工作站(城乡妇女贷款向妇联组织申请)以书面形式提出贷款申请。  
(二)劳动保障工作站、妇联组织按《实施细则》规定,对借款人情况进行综合审查,确定和推荐工作。
(三)城乡妇女贷款经街道(乡镇)妇女组织对借款人情况进行审查并签署意见,对符合小额担保贷款条件的借款人及时向创业所在地劳动保障工作站推荐,并通知借款人办理相应申请手续。
(四)劳动保障工作站收到借款人申请书后,3个工作日内组织人员对借款人的家庭住址、经营地点、经营项目、经营规模、自筹资金、信誉程度、有无劣迹、还贷能力以及担保保证人的保证能力等进行综合审查,确定是否准予贷款及核定贷款额度。
  (五)经审查合格的,通知借款人填写《小额担保贷款认定表》,2个工作日内办结,并建立小额担保贷款台帐。   
  (六)担保机构在5个工作日内对劳动保障工作站上报的借款人情况、经营项目和反担保人情况进行核实,符合条件的提交本市劳动保障行政部门和市分管领导签字后与经办银行签订《担保借款合同》进行担保。经办银行在10个工作日内予以核发小额贷款。   
1、 在借款人创业地财政统发工资的行政、事业单位和国有企业签订无固定期限劳动合同的员工以工资提供反担保。
2、 在借款人创业地注册的规范、效益较好,并持当地常住户口的各类企业、民办非企业机构的法人代表提供反担保。
3、 在借款人创业地持常驻户口的诚实守信、经营较好,且经营年限在2年以上的个体工商户可以提供联保。
4、 借款人或第三人名下的实有资产,如:商铺、土地、工作室、办公用房、两套住房等可以提供抵押担保。
5、 借款人或第三人在州直金融机构存有定期存款或各种有价证券的可以按1:1.5的比例提供质押担保。
6、 借款人依法承包的旅游景点、荒地、林地、草场等使用权,经发包方同意可以质押担保。上述承包的使用权必须在10年以上且一次性向发包方支付承包费用的,按承包总费用的80%予以提供质押担保贷款(贷款年限根据借款人实际承包情况确定)
7、 参加创业地种植、养殖、育肥、蔬菜、水果等专业合作社的会员(借款人)可以提供互保,互保的方式由奎屯市担保机构视情况确定。
8、 借款人或第三人购置的实有运输、施工车辆和农机(购置期限在2年以内、全保险)的,按购置车辆总价的80%予以抵押贷款;
9、 州直常住户口的借款人取得知识产权(如:取得产品研发专利权)以专利权和在州直注册并具有一定影响的商标权进行质押贷款。
10、街道(乡镇)对符合贷款的借款人可以提供信用担保。
11、担保机构、经办银行共同认可的其他担保方式提供担保贷款。
  第八条 还款期限
  (一)小额担保贷款最长期限为3年,如果借款人提出展期,填写《借款展期申请审批表》,《借款展期协议书》。报劳动保障行政部门、财政部门和担保机构商定后,符合规定的予以展期1次,展期期限不超过1年,展期期间不贴息。
  (二)借款人的具体还贷金额及期限由经办银行与借款人商定。
第九条 借款人申请小额担保贷款应提交下列有关材料:
1、社区填写《小额担保贷款申请认定表》并盖章;
2、《就业失业登记证》复印件;
3、贷款申请书;
4、用款计划书;
5、申请人身份证、户口薄的复印件;
6、《营业执照》正本、副本复印件;
7、《税务登记证》正本、副本复印件(国税、地税);
8、个人征信申请;
9、房屋租赁合同;
10、担保人身份证、户口薄复印件、工资证明。
第十条 允许小额担保贷款利率按规定实施上浮。对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。
第十一条 贷款贴息  
借款人申请小额担保贷款实现自谋职业、自主创业(除国家限制的行业外)中央财政从就业资金中据实全额贴息(展期、逾期不予贴息)。
第十二条 各相关部门应做好贷前资料审核工作,保证小额贷款担保业务的顺利开展。 
 市人民政府要定期召开由劳动保障、财政、金融、担保机构、妇联等部门负责人参加的小额担保贷款联席会议,分析和研究小额担保贷款相关工作;组织劳动保障、财政、金融、妇联等部门,定期对小额担保贷款的发放、担保基金的投入、贷款回收等工作落实情况进行督导和检查。
劳动保障部门负责下达本市年度小额担保贷款目标计划;负责对小额担保贷款工作进行监督管理;及时与财政、担保机构、经办金融机构沟通,做好综合协调工作;负责对街道(乡镇)、社区(村)劳动保障事务所、站开展小额担保贷款的政策和业务培训、工作指导和指标考核;指导担保机构和劳动保障所(站)加强对申请小额担保贷款的审核认定、贷后跟踪服务和管理工作。
财政部门负责财政预算安排小额担保贷款担保基金、贴息、担保手续费、奖励资金等资金的筹措和拨付;负责对小额担保贷款基金运行的监管;定期调研贷款需求情况,合理调整基金规模;负责小额担保贷款呆账损失需由财政弥补的部分进行审核和确认,并做好代偿损失补偿事宜;加强对担保基金和财政贴息的管理工作,配合劳动保障部门对小额担保贷款机构的小额担保贷款工作进行督查。
经办金融机构负责设立专人专柜、简化手续及时发放小额担保贷款资金;积极主动配合担保机构、劳动保障所(站)对借款人的贷款使用情况进行跟踪服务;根据小额担保贷款担保业务工作需求,及时向市劳动保障行政部门和担保机构提供有关小额担保贷款进展情况表;对即将到期的贷款提前1个月向担保机构提供到期借款人员名单并向借款人发出贷款催收通知书;对于追索期结束后仍没有偿还贷款本金的,向担保机构出具代偿通知书。
担保机构负责担保基金的管理和贷款担保业务,为符合条件的借款人提供担保;定期对贷款项目进行检查和抽查,对代偿贷款及时开展债务追偿工作;负责回收呆、坏账资金;每月向劳动保障行政部门、财政部门上报有关报表和资料;做好担保信息的收集、整理与分析工作,并向有关部门通报。
妇联负责发挥妇联组织优势,积极宣传小额担保贷款政策。按照新财社【2010】22号和《实施细则》规定,做好妇女小额担保贷款的跟踪管理和催收等工作。
 第十三条 跟踪管理服务      
 (一)市主管领导、劳动保障行政部门、妇联、担保机构、劳动保障所(站)、基层妇联组织和经办银行是借款人从贷款发放至贷款回收的责任单位。
 (二)劳动保障行政部门、妇联、街道(乡镇)、经办银行对借款人员自获得小额担保贷款之日起的贷款资金使用、经营状况等进行跟踪管理和服务,建立定期走访和联席会议制度,加强互通信息。对借款人经营项目的运行情况给予关心、帮助和支持,对遇到的问题提供必要的指导和帮助。对可能出现的贷款风险及时采取有效措施处理。  
(1)劳动保障所(站)基层妇联组织在年度内对借款人的综合情况实地了解次数不得低于12次。
(2)劳动保障部门的就业服务机构、担保中心、妇联办公室在年度内深入基层劳动保障所(站)妇联组织开展业务和借款人综合情况实地了解次数不得低于6次。  
(3)劳动保障行政部门、妇联在年度内对就业服务机构、担保中心、妇联、基层劳动保障所、站、妇联组织开展业务和借款人综合情况进行实地了解次数不得低于4次。   
(4)统筹城乡就业和培训工作领导小组在年度内对各经办机构开展小额担保贷款工作和借款人创业、到期归还等综合情况实地了解次数不得低于2次。
(5)经办银行要设立专门窗口,制定相关办法,指定专人负责,宣传信贷政策,简化贷款手续,定期与借款人联系,了解资金使用和经营情况,提供财务指导,为借款人提供快捷、方便的服务。   
(6)各部门每一次对借款人综合情况的调查和经办机构开展业务情况了解时,必须建立详细的文字记录,并由借款人、部门和走访人员签字后建立跟踪管理和服务台账,作为各级有关部门进行督察和考核的依据。
(三)对本细则出台前已由担保基金代偿的业务,由担保机构负责进行清理。已收回滞留在担保机构帐户的贷款本息必须在清理结束时全额转入担保基金专户。
(四)小额担保贷款不良率达到担保基金的20%时,经办银行应停止核发新的贷款并通知劳动保障行政部门、财政部门和担保机构。
第十四条 借款人有下列行为之一的,提前一次性收回未到期借款,解除借款合同,收回《就业失业登记证》和取消享受扶持政策资格:
(一)不服从经办机构工作人员贷后管理的;
(二)贷款未用于创业,挪作他用的;
(三)未按照《借款合同》履行义务的;
(四)骗取借款和有其他违法行为的。 
 第十五条 小额担保贷款代偿期限为3个月,对担保机构提供担保超过代偿期限仍未收回的贷款,由担保机构报财政部门、劳动保障行政部门审核同意后,80%部分由担保基金按规定承担代偿责任,20%部分由财政部门将盈利性担保机构存入财政再就业资金专户的风险金划入担保基金账户承担代偿责任。
经办小额担保贷款的金融机构发放小额担保贷款总量不得低于小额担保基金金融机构存款数的5倍。     
第十六条 发生的逾期和代偿贷款由担保机构牵头会同经办银行、劳动保障事务所(站)通过合法手段收回。
 第十七条 本市财政部门根据《关于印发<新疆维吾尔自治区小额担保贷款工作奖励补助资金管理暂行办法>的通知》(新财社[2009]180号)规定,对为符合相关规定的个人提供小额担保贷款担保服务的担保机构,给予当年小额担保贷款发放额2%的担保费补助。担保机构根据经办银行出具的实际发放贷款金额,每年年终向市财政部门申请,财政部门审核后,将担保费补助用拨付到担保机构。
  对为符合相关规定条件的个人办理发放小额担保贷款的经办银行,按照当年实际发放贷款额的2%给予手续费补助。经办银行每年年终向市财政部门申请,财政部门审核后,将手续费补助拨付到经办银行。
第十八条 奖惩办法   
(一) 对小额担保贷款工作中成绩突出的各级劳动保障行政部门、财政部门分别按照当年小额担保贷款发放额的0.5%给予奖励补助。
(二)根据自治区财政厅、人力资源和社会保障厅、人行乌鲁木齐中心支行、自治区妇联《转发关于<财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、中华全国妇女联合会关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知>的通知》(新财社【2010】22号)和《关于印发<新疆维吾尔自治区小额担保贷款工作奖励补助资金管理暂行办法>的通知》(新财社[2009]180号)有关精神,对基础管理工作扎实、贷款管理工作尽职、小额担保推荐回收率高的妇联组织,纳入中央财政现行小额担保贷款奖励机制,按照当年城乡妇女小额贷款发放金额的0.5%给予奖励补助,专项用于妇联开展此项工作相关经费及具体经办人员的适当奖励。其奖励补助资金由自治区财政从就业专项资金中核拨后,予以执行。
(三) 对小额担保贷款回收率达到98%以上的(含98%)劳动保障、妇联组织的经办机构按回收额的2%给予资金奖励。其中:劳动保险经办机构按1.5%予以奖励(就业(股)中心、所、站各占0.5%);妇联组织按所推荐妇女贷款回收额0.5%予以奖励。奖励资金用于此项工作的相关具体经办人员的奖励。
  (四) 对小额担保贷款回收率低于96%以下(含96%)的劳动保障、妇联组织的经办机构,按逾期额度2%的比例对责任人给予经济处罚,每季度由市统筹城乡就业和培训工作领导小组办公室核实后予以处罚,罚金全额限期划入担保基金专户。
(五) 由于贷款管理不善,造成贷款回收率低于94%以下(含94%)并且人为因素产生不良贷款的责任单位,每季度由市统筹城乡就业和培训工作领导小组办公室负责核实,报市统筹城乡就业和培训工作领导小组批准,停止新的核贷业务、停止拨付担保基金。并以市统筹城乡领导小组名义通报批评,同时对责任单位和责任人按小额担保贷款逾期额度5%的比例给予经济处罚,罚金全额期限划入本市担保基金专户。并要求限期整改,追回不良贷款。经市统筹城乡就业和培训工作领导小组办公室检查验收认可后,方可办理新的核贷业务和拨付担保基金。
(六)市统筹城乡就业和培训工作小组领导办公室提出奖励资金方案并于每年的12月20日前报送统筹城乡就业和培训工作领导小组办公室审核确定,由州财政局将奖励资金拨付各县市执行。奖励资金从就业专项资金中解决。
第十九条  奖补资金的核发
(一) 在年终了一个月内,市财政、人力资源和社会保障部门对经办银行、担保机构上报的汇总材料进行审核确认后出具意见,并附小额担保贷款年度统计表、当地每季度审核确认的(经办银行、担保机构、财政部门)贴息资金发放汇总材料,上报自治州财政局、人事劳动和社会保障局审定。
(二) 根据各地(州、市)小额担保贷款发放情况,奖补资金由自治区财政从就业专项资金中核拨。其中,信用社区奖补资金由各地按照新劳社字【2006】66号文件有关标准从当地就业专项资金中列支。
(三) 奖补资金的拨付原则上每年安排一次,按照新财社【2008】247号文件有关要求,将有关材料分别上报自治州财政局、人事劳动和社会保障局审核确认后,自治区财政厅、人力资源和社会保障厅及时安排下达奖补资金。
第二十条 奖补资金的监督检查
(一) 市财政部门要加强对奖补资金的监督与管理,确保奖补资金专款专用,并发挥奖补资金在促进小额担保贷款工作的推动作用。
(二) 对提供虚假材料,骗取奖补资金的单位和个人,应按有关规定严肃处理,并且承担相应的法律责任。
(三) 建立健全公示制度和定期检查制度,及时处理和反映工作中存在的问题,确保奖补资金落实到实处。
第二十一条 市劳动保障行政部门积极创建信用社区(居委会(区)劳动保障工作站)。
(一)信用社区条件
1、已实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位”;
2、各种台账齐全、数据准确、建立个人信用档案并实现计算机管理;
3、工作人员熟知政策、工作能力强、业务精通、敬业奉献;
4、建立跟踪服务制度,积极参与追索借款工作;
5、辖区内小额担保贷款回收率达到98%以上。
(二)信用社区的认定由本市城乡就业和职业培训工作领导小组认定并颁发标牌。被认定的信用社区可降低反担保门槛或免于反担保。对降低反担保门槛或免于反担保且小额担保贷款回收率达到98%以上的,按当年实际回收贷款情况酌情给予资金奖励。奖励资金从再就业资金中支付。奖励资金由信用社区申请,担保机构、经办银行、劳动保障行政部门、财政部门核实后拨付到信用社区。
第二十二条 本市城乡就业和职业培训工作领导小组办公室负责每季度召开一次财政部门、劳动保障行政部门、担保机构、经办银行参加的小额担保贷款联席会议,对担保基金的投入、贷款不良率、贷款风险控制及其他问题进行研究和处理。
第二十三条 担保机构、经办银行在每月25日前将当月放贷和还贷情况及相关报表报人民银行伊犁州中心支行、财政部门、劳动保障行政部门。
第二十四条 本实施细则由奎屯市城乡就业和职业培训领导小组办公室负责解释。
第二十五条 本办法自下发之日起执行。

主办:奎屯市妇女联合会 联系电话:0992-3222514
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